Kredittvurdering, også kjent som kredittsjekk eller kredittvurdering, er en prosess hvor en kredittinstitusjon eller långiver vurderer en persons økonomiske historie og kredittatferd for å avgjøre risikoen ved å låne ut penger til vedkommende. Kredittvurderingen resulterer vanligvis i en numerisk score, kjent som en kredittscore, som representerer låntakerens kredittverdighet. Denne kredittscoren brukes deretter av långivere, utleiere, forsikringsselskaper og andre finansielle institusjoner for å vurdere risikoen ved å inngå økonomiske avtaler med individet.

Her er noen viktige aspekter ved kredittvurdering:

1. Kredittscore: Kredittscoren er et numerisk tall som varierer vanligvis fra 300 til 850 (avhengig av kredittvurderingsbyrået). Jo høyere kredittscore, jo bedre er låntakerens kredittverdighet. En høy kredittscore indikerer at personen har en god historie med å håndtere gjeld og kreditt.
2. Kredittvurderingsbyråer: Kredittvurderingsbyråer, som Equifax, Experian og TransUnion, samler og vedlikeholder kredittinformasjon om forbrukere. De bruker denne informasjonen til å generere kredittscoren basert på en rekke faktorer, inkludert betalingshistorikk, mengden gjeld, kredittbruksgrad, kreditthistorikkens lengde og mer.
3. Betalingshistorikk: En av de viktigste faktorene i kredittvurdering er betalingshistorikken. Dette inkluderer om du har betalt regningene dine i tide eller om du har hatt forsinkelser eller mislighold.
4. Kreditthistorikkens lengde: Lengden på tiden du har hatt kredittkontoer påvirker også kredittscoren din. En lengre kreditthistorie kan bidra til en bedre kredittscore.
5. Mengden gjeld: Hvor mye gjeld du har i forhold til kreditthøyden din, kjent som kreditthøyden din, er også en viktig faktor. Høy kredittutnyttelse kan ha en negativ innvirkning på kredittscoren.
6. Nye kredittkontoer: Åpning av flere nye kredittkontoer i kort tid kan påvirke kredittscoren negativt, da det kan virke som om du søker mye kreditt på kort tid.
7. Mangfold av kreditthistorie: En mangfoldig kreditthistorie som inkluderer ulike typer kredittkontoer, som kredittkort og lån, kan bidra til å styrke kredittscoren.

Kredittvurdering er en viktig faktor i mange økonomiske transaksjoner, inkludert søknader om lån, kredittkort, boliglån og til og med jobbsøknader eller leiekontrakter. En god kredittscore kan føre til gunstigere lånevilkår og bedre økonomiske muligheter, mens en lav kredittscore kan begrense tilgangen til kreditt og føre til høyere renter eller vanskeligheter med å godkjennes for lån eller leieavtaler. Derfor er det viktig å overvåke og vedlikeholde en sunn kredittvurdering.